В Грузии в последние годы растет количество случаев утраты заемщиками жилья, которое идет с молотка за невыплату кредитов. В своем последнем парламентском докладе президент Нацбанка Георгий Кадагидзе обещал ужесточить контроль финансовых организаций, занимающихся кредитованием. Некоторые эксперты считают недостаточными меры, принимаемые Нацбанком, другие, напротив, называют нормальной ситуацию с реализацией заложенного имущества и не видят повода для вмешательства властей.
Проблема невозврата кредитов, которые население берет в долг у финансовых организаций, остается одной из самых острых в современной Грузии. В реестре должников находится около миллиона граждан. Согласно статистике, которую сегодня опубликовало НПО «Общество и банки», 10% кредитов, выданных грузинскими кредитными организациями, являются проблемными. В докладе НПО говорится, что с октября 2013 года по июнь 2014 года за неуплату долгов продано 952 объекта недвижимости, из них 172 объекта пришлось на долю банков (18%), 157 – на микрофинансовые организации (16,5%), остальные 623 объекта были реализованы в пользу частных ростовщиков (65,5%).
По словам главы ассоциации «Общество и банки» Георгия Кепуладзе, такое исследование проводится в Грузии впервые. В целом специалисты охватили статистику последних восьми лет:
«Мы истребовали информацию от двух госструктур: Национального агентства публичного реестра и Национального бюро исполнения. Были изучены данные этих ведомств с 2007-го по 2014 годы. Если в 2007 году принудительно было продано 273 объекта недвижимости, то в 2013 году было уже более 1500 случаев. Изъятие почти двух третей имущества в пользу частных ростовщиков наглядно демонстрирует, что этот сегмент финансового рынка практически никем не контролируется, повышая негативные настроения общества».
Your browser doesn’t support HTML5
От душещипательных историй к кредитной стабильности
По словам автора исследования, только в начале нынешнего года государство обязало частных ростовщиков составлять нотариальные соглашения с заемщиками. Также Нацбанком введены ограничения и на максимальную процентную ставку по выдаваемым кредитам – она не должна превышать 3,65% в месяц. Однако есть и другие проблемы. Так, частные ростовщики почти никогда не учитывают финансовых рисков потенциального заемщика. В итоге граждане, неспособные оценить собственный риск, попадают в долговые ямы. Чтобы минимизировать подобные случаи, Нацбанк должен создать определенные правила, убежден Георгий Кепуладзе. Например, ввести норматив, согласно которому на покрытие долговых обязательств не должно уходить более 40% от дохода заемщика.
Эксперт банковской сферы Роман Гоциридзе считает естественной сложившуюся на рынке ситуацию. Он указывает на то, что увеличение количества заемщиков, потерявших жилье, происходит пропорционально общему росту количества займов:
«Объем выданных финансовыми организациями кредитов превышает 12 миллиардов лари, а 10 лет назад он составлял два миллиарда. Соответственно, растет и число пострадавших граждан, не рассчитавших свои риски. Общество делает акцент на случаях потери жилья, забывая, что и финансовые организации также в таких случаях несут убытки. Что делать частному ростовщику, который также рискует своим имуществом ради прибыли? СМИ часто делают акцент на проданном имуществе, однако никогда не рассказывают, сколько человек решили свои финансовые проблемы или расширили свой бизнес благодаря подобным займам».
В завершение эксперт сказал, что в Грузии всегда существовал институт частных займов, который регулировался криминальным миром, и статистика была скрыта от глаз общественности. Сейчас финансовые отношения переведены в цивилизованные рамки. Основной упор СМИ должен быть сделан на повышение ответственности граждан, подписывающих договоры с финансовыми организациями, а не на тиражирование душещипательных историй, которые используют потом различные политические партии в популистских целях, считает Роман Гоциридзе.