Некоторые эксперты в Грузии призывают Нацбанк запретить коммерческим банкам выдавать займы неплатежеспособным гражданам. В Нацбанке пока не видят в этом необходимости и рассчитывают на повышение финансовой грамотности населения.
Часть экспертов призывает Нацбанк ужесточить правила выдачи займов физическим лицам, опасаясь растущей задолженности граждан коммерческим банкам. По словам экономиста Михаила Дондуа, Грузия находится на первом месте в мире по объему банковского долга физических лиц – на 1000 человек приходится 800 должников, и это зафиксировано в отчете Международного валютного фонда в связи с Грузией.
«Я ожидал, что регулятор в начале года рекомендует коммерческим банкам установить лимиты выдаваемых кредитов в соответствии с уровнем доходов граждан. Должна быть отменена практика, когда заемщик большую часть своей зарплаты выплачивал банку. Я предлагаю установить лимит в 30% от его гарантированного дохода и в случае превышения не выдавать кредит. И хотя Нацбанк учел одну рекомендацию МВФ и отменил выдачу займов в иностранной валюте, банки продолжают выдавать необеспеченным гражданам кредиты без подтверждения их платежеспособности, принимая под залог недвижимое имущество. Это недопустимо», – предостерег эксперт.
Как заявили «Эху Кавказа» в НПО «Общество и банки», согласно мировой практике, совокупный объем выделяемых в стране банковских кредитов подсчитывается по несколько иной методике. Вместе с тем, по заявлению экономического аналитика организации Гиви Адеишвили, банки обязаны учитывать платежные возможности заемщиков:
«В Грузии отношение займов домохозяйств к ВВП в 2017 году составило 28%. К примеру, в США этот показатель достигает 85%, а в Еврозоне – 60%. Соответственно, нельзя говорить, что мы впереди планеты всей по банковским займам. Примечательно, что в 2013 году этот показатель не превышал 15%, однако ввиду того, что большая часть населения имела займы в долларах, девальвация национальной валюты привела к сегодняшней ситуации. Именно по этой причине Нацбанк предпринял меры, направленные на снижение зависимости от доллара. Как известно, с января нынешнего года банкам запрещено кредитование в долларах».
По словам эксперта, коммерческие банки в последние годы ужесточили выдачу займов, если должник не обладает достаточным доходом. Однако этого правила не придерживаются микрофинансовые и онлайн-организации, которые на основе паспортных данных выдают очень дорогие краткосрочные кредиты.
«Насколько необходимо ужесточать нормы – вопрос широкой общественной дискуссии, однако нужно отметить, что финансовые институты не должны выдавать заведомо невозвращаемые займы. Если, к примеру, доход человека в месяц не превышает одну тысячу лари, нельзя обязывать его выплачивать в месяц 500 лари. Банки должны исходить из длительной перспективы, уменьшая объемы ежемесячных выплат кредиторов».
В Нацбанке пока не видят необходимости для ограничений. По словам начальника отделения по защите прав потребителей Лаши Гзиришвили, в Нацбанке видят выход в поэтапном повышении финансовой грамотности граждан, которая на сегодня совершенно не соответствует уровню развитых стран.
«В конце 2016 года нами разработана рамочная стратегия, которая позволит повысить уровень финансовой осведомленности граждан для принятия более осмысленных и ответственных решений. Были определены группы с наибольшей степенью риска – это сельские жители, пенсионеры и ученики школ. Совместно с Минобразования мы планируем внести в учебный план изучение специальных навыков».
